車のサブスクを利用しているTanakaといいます。今回は「車のサブスクにおける審査」について疑問解消へつながるよう徹底的に解説していきます。
車のサブスクは月額料金だけで利用できる、とても便利なレンタルサービスです。
しかし誰でも車をサブスク利用可能というわけではなく、決められた審査により一定基準をクリアすることで初めてサブスク利用が可能になります。
実際に私が車のサブスクを利用するとき「審査」について疑問に感じた部分を、すべて網羅してお伝えしていこうと思います。
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Contents
車のサブスクで「審査なし」ってあるの？
結論からいえば車のサブスクで「審査なし」という会社はありません。かならず審査を通過したうえで契約まで進むことが出来ます。
車のサブスクは日常用品（冷蔵庫や洗濯機）などを扱うサブスクサービスとは違い、とても高額なレンタル契約になります。したがって支払いが滞った場合に補償といった意味を含め、契約までの間に必ず「審査」が設けられています。
もし仮に車のサブスクを「審査なし」で運営している会社があれば異常に月額料金が高いなど、審査に変わる何らかの補填が施されていると考えておいたほうがベター。
車のサブスクで審査が行われる理由は「支払い滞納時の補償」です。
支払いが滞納した場合でも代わりとなる担保を得ることが目的なので、審査に通りにくいまたは審査が甘いといった違いはあっても審査なしという車のサブスク会社は存在しないというのが現実です。
車サブスクにおける審査の流れ
車サブスクの審査はつぎの手順で進んでいきます。
- 希望する車種選択およびプランの決定
- ネットや書類による審査申込み
- 審査通過の連絡
- 車サブスク契約の締結
希望する車種選択およびプランの決定
まず信頼のおけそうな車サブスク会社を選んで、希望する車種やプラン（コース）を選択します。
車のサブスク会社によって新車・中古車など取扱車種、月額料金の大小、契約後の整備補償などに差異があるので徹底的にチェックをして車のサブスク会社を選んでください。
ここでは月々のサブスク料金（支払額）が正確にわかるので、より審査に通りやすくするためにも無理のない選択を心掛けることが大切です。
ネットや書類による審査申込み
希望する全体像が決まればいよいよ審査を申し込みます。車サブスク会社によりネット上や書類といった審査の申込みスタイルに違いがあります。
いずれの場合も、各種必要書類にすべて記入し提出することになります。
同時にインターネット上で審査が行われる場合は運転免許証や住民基本台帳（マイナンバーカード）などの画像をデータで送る作業、郵送による審査はそれらのコピーを同封して郵送で送る作業が必要です。
審査結果がわかるまでの期間については、インターネット上で審査が行われる場合は早くて１週間以内、郵送によって審査が行われる場合は早くても１週間以上かかるのが一般的です。
審査通過の連絡
審査結果が出ると車サブスク会社より通知が送られています。インターネット上の審査はメールでの通知、郵送での審査結果はメールや郵送で送られてきます。
審査に通過すれば車をサブスク利用可能な状態になり、本格的に契約へと進んでいきます。
この時点で最終的な契約内容を確認して本契約へと進みますが、支払いが滞れば審査に通過した財産などが担保となり別の形で支払うことになるためしっかりと月額料金をチェックすることが重要です。
これで車のサブスクにおける審査は終了です。
車サブスクの審査で必要なもの
いずれの車サブスク会社を利用した場合でも共通して必要になるのが「審査申込書」「運転免許証」です。
基本的に学生や未成年者、一定の収入に至らない場合であれば「保証人」が必要となります。
その場合は保証人の身分証明書も必要となるため、事前に揃えておきます。
また車のサブスク会社により審査へ必要なものは異なりますので、あらかじめ選んだ会社の審査に必要なものを確認しておくことが大切です。
車のサブスクにおける審査基準
車のサブスクにおける審査基準はつぎのポイントが大きな要素といわれています。
- 職業・勤続年数・年収
- 信用情報（債務理歴）
- 不動産など資産の担保性
- 支払い計画の設定金額
職業・勤続年数・年収
車のサブスク審査でまず大きな柱となる基準が「仕事関係」です。この部分が至らなければ審査に通る可能性が大幅に低下する原因にもなります。
職業自体は審査にそこまで大きな影響はありませんが、とくに審査を通過するために必要な基準が「勤続年数」「収入」になります。
勤続年数では人柄や性格などを表す、安全性を担保する１つの大きな要因となり審査に大きな影響を与えます。一般的に同一会社で３年以上の勤続年数があれば審査基準を通過しやすくなります。
また年収は支払い能力に影響を及ぼす要因となるため重要な基準となり、審査では一般的に年収200万円以上の収入が１つの審査基準になるといわれています。
しかしパートやアルバイトだからといって審査基準に合格しないかといえば必ずしもそうでなく、保証人や不動産（資産）などにより審査通過基準をクリアできる可能性は考えられます。
信用情報（債務理歴）
車のサブスクにおける審査基準で重要なポイントになる１つが「信用情報」です。過去５年以内にブラックリストへ登録されていれば審査基準を通過できません。
とくにクレジットカードの不渡りなど「著しく信用を損なう行動」を起こしていると信用情報の審査基準を通過することは難しく、自己破産や任意整理などでも同様に５年間は事故情報が信用機関に登録されます。
また自己破産をした場合は10年間ほどブラックリストへ登録されるため、このような経緯が考えられる場合は車のサブスクにおける審査基準の通過はとても厳しくなってしまいます。
さらにこのような不渡りなどを起こしていない場合でも「多額の借金」があることで審査が通りにくくなり、車のサブスクを利用できない恐れが考えられます。
不動産など資産の担保性
車のサブスク審査でとくに大きな信用となり得るのが「資産」です。土地など不動産があることで他の審査基準を上回る価値を提供できる場合があります。
この不動産など資産による担保性は車のサブスク審査では大きな価値を持ち、ほかの審査基準をクリアできていない場合でも資産価値によっては審査基準をクリアできる場合があります。
とくに車のサブスクに必要な費用を十分に賄える資産を担保にできれば審査が通りやすくなり、審査基準としては大きな意味を持つ部分ともいえます。
もし職業・勤続年数・年収などが及ばない場合でも、担保できる資産価値によっては審査基準を通る場合があるというのが現実です。
支払い計画の設定金額
すべての審査通過基準が満たされていた場合でも「支払い計画」によって審査が通らない場合も考えられます。
とくに高級外車といった車サブスクサービスを利用する場合など、毎月の支払料金があまりに大きくなる場合には支払い計画の見直しが必要となる場合があります。
一般的に年収に対する車両価格が30～50％までが妥当な支払金額といわれており、たとえば年収500万円の場合は150～250万円の総支払額までに抑えることで審査基準に通過しやすくなるといわれています。
したがって最終的に無理のない支払い計画を立てることが、審査基準をクリアするために重要です。
その他
審査基準に至らない場合でも「連帯保証人」を立てることで審査を通過できる場合もあります。また結婚をしていれば配偶者の収入、さらにアパートなどではなく「持ち家」の存在も審査基準の要素となります。
車のサブスクにおける審査基準は総合的に考えることが重要で、１つのマイナスがあっても２つのプラスが存在すれば審査基準を通過できる可能性が高まります。
審査をすることの最終的な理由は「支払い能力」の見極めになるため、不動産以外でも担保性が見込めることを確認できることが大切な要素になります。
したがって支払い能力が認められるための施策が増えるほど審査通過しやすくなるため、トータルで基準をクリアできる要素を重ねることが大切といえます。
審査基準の違い
車のサブスク会社により審査基準は異なるのが一般的です。審査が厳しいまたは甘いといった違いが多少なりとも存在します。
この審査基準に違いがある、大きな理由は「信販会社」「独自基準」にあります。
クレジットカード会社と同じような厳しい基準で審査が行われるのが「信販会社」、やや緩く甘めに審査を行われるのが「独自基準」といってもいいのではないでしょうか。
ただし審査の厳しい「信販会社」を利用している車のサブスク会社は安めのリース料金設定、また逆に「独自基準」で審査を行っている場合は割高のリース料金となっている場合がほとんどです。
厳しい審査を行っている場合はサービス面でのクオリティが高い、緩めの審査を行っている場合はサービス面で劣るといった違いが見受けられるため総合的に判断することがおすすめです。
車サブスクの審査を通過させるポイント
車のサブスクにおける審査通過を確実にするためには「少しでも多くの信用性」を提出することが重要です。
審査というのは「支払い能力の確認」です。
どんな形であろうとサービス利用に対する対価を支払える能力があれば審査を通過しやすくなり、少しでも不安を感じられるようであれば審査通過は難しいという判断に至ります。
したがって車のサブスクで審査を通りやすくするには「支払い能力を高めること」が重要。
不動産をはじめすべての資産を徹底的に列挙したうえで、支払い能力を高めるに匹敵する条件をしっかりと整えることが審査を通過しやすくなる大きなポイントといえます。
もし将来的に車のサブスク利用を考えていれば「同一の会社で３年以上は継続して勤務する」など勤続年数を高めておくことも有効な施策、夫婦であれば共働きを始める、もし条件がそろわなければ連帯保証人となってくれる人にあらかじめ下話をしておくなど。
審査通過に裏技的な対策はありませんので、自身の身の回りからしっかりと固めて車のサブスク契約に向けた審査対策を行っておくことがもっとも効果的な施策になります。
まとめ
今回は「車のサブスクにおける審査」について徹底的に解説をしてきました。審査内容から効果的な対策までだいたいお分かりいただけたのではないでしょうか。
お伝えしてきたようにハードルの高い信用会社の審査であっても、しっかりと基準を通過するための条件を揃えることで審査を通りやすくなります。
また車のサブスクサービスを選ぶときは審査の通りやすさはもちろん、同時に総合的な視点でその後のサービスなども考えておくことが大切なポイントでもあります。
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